부모님이 들어주신 보험, 계약자 변경 하세요! - 계약자/피보험자/수익자/지정청구대리인 용어와 변경 방법

 

 

부모님이 들어주신 보험, 계약자 변경 하세요!

계약자/피보험자/수익자/지정청구대리인 용어정리와 변경방법

 

 

 

많은 사람들의 보험을 보면, 계약자와 피보험자와 수익자 그리고 예금주가 다른경우가 많은데요.

 

 

 

"계약은 엄마가하고, 돈은 아빠가 내고, 보장은 아들(미성년 또는 성인)로 되어있고..

아들이 다쳤지만, 보험금은 엄마통장으로 들어가고..

아빠가 궁금해서 콜센터문의하면 안알려줍니다! ㅎㅎㅎ"

 

 

 보험 일을 하면서 계약 내용을 보면 대부분, 자녀의 계약은 엄마가 하고, 납입만 아빠가 하는 경우가 많더라구요. 자녀가 미성년자일 경우에는 크게 불편함이 없지만.. 자녀가 자라 성인이 되면, 상황이 번거로워 지는 부분이 많은데요. 이와 관련해서 계약자 변경에 관한 포스팅을 해보려고 합니다.

 

 

보험 용어 정리

1. 계약자 : 계약을 체결하고 납부의무를 지는 사람 (계약한 사람)

2. 예금주 : 실제 보험료 납입을 하는사람 (돈낸 사람)

3. 피보험자 : 보험사고 발생의 대상이 되는사람 (보장받는 사람)

4. 수익자 : 보험금 청구권을 갖는사람 (보험금받는 사람) 

5. 지정청구대리인 : 보험금을 대신 청구할 수 있는사람

 

 

 

계약자 변경 왜 해요??

1. 보험 관리가 쉬워집니다.

  계약자 본인이 콜센터나 온라인으로 보장 내역 변경, 증권 재발행, 보험료 납입 변경 등을 간편히 처리 가능.

 

2. 보험금 청구 절차 간소화

  온라인/모바일에서 손쉽게 보험금을 청구하고 관리할 수 있음

 

3. 세액공제 혜택

  계약자와 피보험자가 동일해야 연말정산 시 보장성 보험료에 대해 세액공제를 받을 수 있음.

 

※ 유의사항: 계약자 변경 시 세금 문제가 발생할 수 있음(보험 차익, 증여세 등). 자세한 내용은 전문가 상담 권장.

 

 

보험 변경 시 유의 사항

• 모든 서류는 자필 작성 필수.
• 보험사마다 요구 서류가 다를 수 있으므로 콜센터에 사전 문의 필수.
• 관계확인 서류(가족관계증명서, 주민등록등본, 기본증명서, 혼인관계증명서, 법원 판결문, 실명확인서 등)는 발급일로부터 3개월 이내의 서류여야 하며, 일반적으로 개인정보가 모두 표시되어 있어야 하고, 변동 내용 등이 포함된 (상세)버전으로 준비하여야 합니다.
• 방문접수의 경우, 보험내용 변경 방문 접수가 가능한 지점인지 반드시 확인한 후 내방 해야함.
• 변경 후 계약자=피보험자=수익자 구조로 만들면 관리와 세금 문제가 간소화됨.
• 계약자=피보험자=수익자가 동일해질 경우, 청구가 어려워질 상황 대비하여 지정청구대리인 신청 꼭 필요!!

 

 

[ 계약자 변경 ]

1. 계약자 변경 가능 대상

• 피 보험자와의 관계가 4촌이내의 친족 (4촌 이내 혈족 + 4촌 이내 직계존비속(시부모, 장인, 장모, 사위 , 며느리 포함)
• 피보험자가 해당 법인의 소속원인 경우 법인 계약자 지정가능

 

2. 직접 방문 신청 방법

1. 변경전계약자 / 피보험자 / 변경후계약자 모두 신분증 지참하여 고객센터에 방문
2. 피보험자와 변경후 계약자와의 관계확인서류 (주민등록등본 또는 가족관계증명서) 필요
3. 접수 창구를 통해, 세사람의 신분 확인 후 신청서 및 동의서를 작성하여 변경 신청

 

3. 대리 접수 신청 방법

1. 계약자 변경 정정 신청서, 계약자 변경 추가 신청서
2. 변경전계약자 / 피보험자 / 변경후계약자 모두의 신용정보제공활용동의서
3. 변경전계약자 / 피보험자 / 변경후계약자 모두의 인감증명서
4. 피보험자와 변경후 계약자와의 관계확인서류 (주민등록등본 또는 가족관계증명서)
5. 변경전계약자(변경 신청을 하는 사람)의 자필 위임장
6. 대리 접수하는 사람의 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권)
7. 증빙서류와 자필 작성된 모든 서류를 준비하여 대리인이 제출
8. 보험사에서 대리인 신분확인. 계약자 및 피보험자와 확인통화 후 진행처리가 됨

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[ 수익자 변경 ]

1. 계약자 변경 가능 대상

• 변경 후 수익자가 부모, 자녀, 배우자인 경우에만 대리 접수 가능.
• 그렇지 않은 경우에는 반드시 피보험자(보험대상자) 내방 해야 변경 신청이 가능
• 사망수익자 / 만기수기자 / 상해수익자에 따라 구비서류가 다를 수 있음.

 

2. 직접 방문 신청 방법

1. 변경전수익자 / 피보험자 / 변경후수익자 모두 신분증 지참하여 고객센터에 방문
2. 피보험자와 변경후 계약자와의 관계확인서류 (기본증명서, 주민등록등본 또는 가족관계증명서) 필요
3. 접수 창구를 통해, 세사람의 신분 확인 후 신청서 및 동의서를 작성하여 변경 신청

 

3. 대리 접수 신청 방법

1. 계약자 변경 정정 신청서, 계약자 변경 추가 신청서
2. 변경전계약자 / 피보험자 / 변경후계약자 모두의 신용정보제공활용동의서
3. 변경전계약자 / 피보험자 / 변경후계약자 모두의 인감증명서
4. 피보험자와 변경후 계약자와의 관계확인서류 (주민등록등본 또는 가족관계증명서)
5. 변경전계약자(변경 신청을 하는 사람)의 자필 위임장
6. 대리 접수하는 사람의 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권)
7. 증빙서류와 자필 작성된 모든 서류를 준비하여 대리인이 제출
8. 보험사에서 대리인 신분확인. 계약자 및 피보험자와 확인통화 후 진행처리가 됨

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[ 피보험자 변경 ]

• 피보험자는 대부분 변경이 불가능합니다.
• 예외적으로 회사가 계약자인 단체보험의 경우 소속원 변경이 가능할 수 있음.

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[ 예금주(실납입자) 변경  ]

1. 예금주 변경 가능 대상

• 계약자 및 피보험자의 가족 및 제3자 납입이 가능
• 계약자와 예금주가 동일한경우 해당보험사 어플에서 쉽게 변경이 가능

2. 직접 방문 신청 방법

1. 예금할 사람이 직접 신분증과 통장사본을 지참하여 고객센터에 방문
2. 접수 창구를 통해 신분 확인 후 신청서 및 동의서를 작성하여 변경 신청

 

3. 전화 접수 신청 방법

• 예금주가 직접 보험사에 전화하여 납입 신청 가능
• 콜센터를 통해 변경 가능한 예금주의 범위는 계약자 본인, 배우자, 자녀, 형재, 자매, (양가)부모, 사위, 며느리, (양가)조부모, 손자, 손녀)

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[ 지정청구대리인 신청/변경 ]

 보험금을 대신 청구할 수 있는 사람으로, 주로 피보험자가 사고나 질병으로 청구 불가할 경우 대비. 계약자와 피보험자, 수익자가 동일한 경우나, 치매보험 등과 같은 경우에는 반드시 지정청구대리인을 지정해야 함.

 보험 가입시 지정할 경우, 관계확인 서류만 추가 제출하면 되므로 절차가 간편함.

 

1. 자격요건

• 계약자가 지정하여 신청할 수 있음
• 피보험자와 생계(동거)를 같이하고 있는 주민등록상(가족관계등록부)의 배우자나 3촌 이내의 친족
• 가입중 수익자 변경될 경우, 지정청구 대리인 자격 상실
• 일부 보험만 지정하여 대리인 자격을 설정 할 수 있음

 

2. 보험 가입시 지정

1. 보험 계약시 계약서상에 지정대리인 정보 기입
2. 피보험자와의 관계확인서류 (주민등록등본 또는 가족관계증명서) 첨부

 

3. 보험 가입 후 별도 지정

1. 지정대리청구인 변경 신청서, 신용정보제공활용동의서
2. 피보험자와의 관계확인서류 (주민등록등본 또는 가족관계증명서)
3. 경우에 따라 계약자의 인감증명서, 위임장
4. 지정대리청구인의 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권) 사본
5. 증빙서류와 자필 작성된 모든 서류를 준비하여 제출

 

 

 

< 빵떡꿀떡 블로그 > 에서는 보험 가입 이후의 유지 관리와 청구 관련 내용을 중심으로 다루고 있습니다. 앞으로도 유익한 정보로 보험 관리에 도움을 드릴께요. ^^

 

 

 

* 작성일 기준 표준적인 내용으로,

보험사 및 상품, 가입시점에 따라 다를 수 있습니다

변경 / 청구 등의 추가 궁금한 사항은

약관 확인 또는 해당 고객센터에 문의하는 것이 가장 정확합니다. *

 

 

 

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